SOMMAIRE :
Vérifier les périodes reportées: revenus, trimestres et points, chômage, maladie ...
Conserver TOUS vos justificatifs: bulletins de salaires, attestations, livret militaire ...
Consulter un professionnel certifié: la retraite nécessite une réelle maitrise de la législation
Prévoir la perte de revenus et mettre en place des solutions adaptées
1.  Obtenir ses relevés de carrière : accès et droit à l'information
Première étape pour préparer sa retraite: savoir où on en est dans sa carrière !
Et pour cela, vous avez à votre disposition différents relevés de carrière.
Parce qu’il en existe plusieurs sur lesquels ne figurent pas les mêmes informations ! Je vous guide, suivez moi 💫
✅RDV sur le site de l’assurance retraite, dans son espace personnel
✅Vous n’avez pas d’espace personnel ? Pas de panique, vous pouvez en créer un ou vous connecter avec des identifiants France Connect
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✅Une fois sur son espace, on a la possibilité de télécharger 2 relevés de carrière différents :
Consulter mon relevé de carrière : relevé correspondant à votre régime de base du privé.
Consulter ma carrière : relevé tous régimes (base et complémentaire du privé).
Télécharger les 2 relevés permet de comparer les informations reportées. Vous remarquerez que des données diffèrent.
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✅RDV sur le site de l’Agirc Arrco, dans son espace personnel
👉Il en va de même pour tous les régimes concernés: CARMF, CIPAV, IRCANTEC, CARCDSF, CARPIMKO, … il convient de récupérer les différents relevés.
2.  Vérifier ses relevés de carrière
Vous voilà en possession de vos relevés, il ne reste plus qu'à les vérifier ou les faire vérifier par un expert! www.retz-cap-retraite.fr
Les caisses de retraite n’ont qu’une seule obligation, mettre à votre disposition vos relevés de carrière. Ces dernières ne sont pas responsables des informations manquantes ou erronées. Il vous appartient de contrôler la cohérence des données reportées!
A titre d'exemple pour l'assurance retraite ( CARSAT, CNAV, MSA, RSI entre autres)
Le relevé de carrière du régime de base comporte :
Les années d’activités et le nombre de trimestres validés ainsi que les revenus bruts soumis à cotisations vieillesse perçus.
Les périodes d’interruption de travail : maladie, chômage, service national, congé parental…
A la fin du relevé, un tableau récapitule le nombre de trimestres validés et cotisés. Il est également fréquent de retrouver les trimestres de majoration enfants pour les femmes en statut "à valider".
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Si vous constatez des oublis, vous devez envoyer des justificatifs à la caisse de retraite concernée.
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Le relevé de carrière tous régimes, appelé le RIS, est plus complet mais difficilement lisible. Vous y retrouverez dans un premier temps :
L’année de référence,
Le nombre de trimestres validés, tous régimes confondus,
Les différents régimes auxquels vous avez cotisés chaque année,
Le nom du régime de retraite complémentaire,
Le nombre de points de retraite complémentaire validés,
Les revenus bruts annuels.
Puis, vous retrouvez également le détail de votre carrière par année : le nom des entreprises, les périodes d’interruption d'activité (chômage, maladie, service national …), la durée des périodes, les revenus soumis à cotisations retraite et les régimes de retraite concernés.
3.  Conservez tous vos justificatifs en les numérisant !
👉Il convient de conserver TOUS ses justificatifs ! Bulletins de salaire, certificats de travail, contrats de travail, contrat d’apprentissage, notifications d’attribution d’une pension d’invalidité, attestation Assedic/ avis de paiement Pôle emploi/France travail, attestations de paiement d’indemnités journalières, livret militaire, courrier de l’employeur pour les congés maternités…. TOUT doit être conservé et le mieux est de tout numériser sur un drive. Vous éviterez ainsi la perte lors de déménagements, incendies ou tout simplement le vieillissement des vieux documents qui deviennent de moins en moins lisibles avec le temps.
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NB : certains organismes sociaux ne détiennent pas d’archive au-delà de 5 ans ! Sans justificatif, il est très difficile d’obtenir une régularisation de vos droits !
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Pour les travailleurs non salariés, pensez à récupérer chaque année vos déclarations auprès de votre expert comptable et veillez à bien conserver les déclarations URSSAF pour les micro entrepreneurs.
4  Consulter un professionnel dont c’est le métier (caisse de retraite ou expert indépendant diplômé et expérimenté)
La retraite c'est un métier complexe. Elle nécessite des nombreuses connaissances au regard de la législation qui regorge de décrets et circulaires selon les régimes de retraite. Faire appel à un vrai professionnel de la retraite certifié et diplômé des caisses vous assure des conseils fiables et une rigueur dans la mise à jour de ses connaissances en adéquation avec les réformes et modifications fréquentes.
En ce qui concerne l'utilisation d'un logiciel de calcul ... Gardez en tête que ce logiciel est comme une marionnette ! Si le marionnettiste est mauvais, je vous laisse imaginer la qualité de l'accompagnement. Autant vous rendre sur les simulateurs de caisses! La législation retraite regorge de dispositifs bien souvent non exploités. Encore faut-il les connaitre et savoir les appliquer !
Si vous optez pour les services d'un indépendant, assurez vous de sa légitimité… vous avez accès à ses réseaux et aux avis clients sur la fiche d’établissement Google.
"Celui qui pense qu'un professionnel coûte cher n'a pas idée de ce que va lui coûter un incompétent".
5.  Anticiper financièrement la perte de revenus
Afin d'anticiper la perte de revenus liée au passage à la retraite, il est vivement conseillé de faire une étude personnalisée de ses droits afin de mettre en place des solutions d'épargne pour palier à ses besoins futurs.
L'étude retraite personnalisée pourra vous éclairer:
Pour déterminer votre date de départ en retraite,
Pour vérifier votre carrière et vos droits
Pour estimer le montant de vos pensions de retraite,
Pour vous accompagner dans les démarches de régularisation,
Pour vous accompagner dans les démarches de liquidation de vos droits au moment opportun.
Vous pourrez ainsi être accompagné par un professionnel du patrimoine dont c'est le métier. Pensez avant tout à évaluer vos besoins, il n'est peut-être pas nécessaire d'épargner des sommes mirobolantes! Le principal est de mettre en place des solutions d'épargne adaptées.
Vous connaissez maintenant les principales étapes pour vous pencher sur votre dossier retraite, dans la sérénité. 🌈
A vous de jouer!
Gaëlle Plissonneau,
Dirigeante du cabinet conseils - Retz ’Cap Retraite
